КРЕДИТОВАНИЕ И РИСКИ В РОЗНИЧНОМ БАНКЕ. Мальчишки отняли копеечку 2

Об этом стало известно в ходе пресс-завтрака, состоявшегося 27 марта года Ольга Грекова Изменения предполагают унификацию продуктовой линейки, и стандартов клиентского сервиса. В последующие три года банковская группа сконцентрируется на корпоративном бизнесе — планируется синдикация с ВЭБ, экосистема с закупочными площадками; работе с МСБ — путем наращивания клиентской базы, развития бизнеса электронных гарантий, а также развития факторинга. Цель по последним двум пунктам — войти в топ-5 банков, оказывающих такие услуги. В сегменте розничного бизнеса планируется развитие экосистемы для военнослужащих и более активная диджитализация процессов. В итоге группа рассчитывает обслуживать миллион активных клиентов. По направлению ожидается расширение линейки финансовых продуктов, при этом фокус будет направлен на комиссионные продукты.

Розничный кредитный риск

Можно смело сказать, что франшиза — идеальный вариант для начинающего предпринимателя без опыта, ищущего, во что вложить деньги с наименьшими рисками. Но и здесь есть свои подводные камни. О преимуществах и недостатках франчайзинга для франчайзи читайте в нашем материале. Выгоды франшизы для франчайзи Ежегодно на российском рынке появляются около новых франшиз.

ХI конференция «Кредитование и риски в розничном банке. список решаемых задач — от учета и формализации бизнес-процессов.

Какие это риски, и преувеличены ли страхи или нет? Риск — это некое непредвиденное событие, которое наступает внезапно и имеет негативные последствия. Мы таких событий сейчас не видим. Есть постоянно усложняющаяся ситуация на рынке, которая действительно влияет на его развитие. Некоторые сектора рынка сейчас сжимаются, но, к примеру, ситуация с мошенниками в ОСАГО не такая сейчас острая, как она была еще года назад.

Сейчас ситуация более-менее стабильна, и этому способствовал ряд мер: Поэтому сказать, что мошенники и автоюристы - это сейчас основной риск - вряд ли, поскольку, если рассуждать с точки зрения определения риска, то ситуация выглядит стабильно плохо, но стабильно.

Среди других направлений кредитования — корпоративного, малого и среднего — особое место в банке занимает розничный бизнес: В целом, кредитные продукты в максимальной степени унифицированы и стандартизированы, что позволяет бизнесу достаточно эффективно продавать их на массовом рынке с учетом риска по каждому продукту Главной целью структурного подразделения риск- менеджмента в банке является построение и обеспечение качественного функционирования системы управления рисками.

Как показано на рисунке 1, риск-менеджмент в кредитном цикле занимает центральное место. Положение риск-менеджмента в кредитном цикле Однородность признаков по розничным кредитам определяет кредитные риски, чтобы отладить процесс риск- менеджмента, состоящий из 4 основных этапов рис.

Панельная дискуссия руководителей розничного бизнеса и риск менеджмента банков «Поиск баланса доходности и риска в розничном.

Какие реальные проблемы выходящие за рамки обеспечения соответствия регуляторным требованиям может решать риск-менеджмент для бизнеса? Как могут риск-менеджеры помочь повысить эффективность бизнеса? Какие управленческие решения нужно принять, чтобы достигнуть этих целей? Этот документ также формально устанавливает целевой уровень достаточности экономического капитала, покрывающего риски, объём необходимого буфера ликвидности, а также целевую доходность капитала.

Невозможно управлять всеми рисками. Поэтому, нужно с самого начала определиться: Действия могут иметь естественный характер нормального течения бизнеса, а могут быть экстремально-антикризисными. Это про бизнес в целом. Она также регулирует процесс кредитования. Это намного сложнее, нежели управлять портфелями ценных бумаг.

Все эти показатели сравнительно легко вычисляются. Однако им всем свойственен один недостаток: Однако взамен риск-менеджер получает способность управлять.

Х конференция"Кредитование и риски в розничном банке. Мальчишки отняли копеечку 3"

Этика и психология успешного бизнеса В настоящее время все больше компаний включаются в работу на розничном рынке 2 - - . Крупные розничные сети, управляющие компании пенсионных и паевых фондов, банки, страховые компании и другие участники рынка имеют собственные интернет-сайты, где не только представлена информация о компании, но и заключаются сделки, оказываются консультации клиентам, проводится сервисное обслуживание. В этой ситуации обе стороны взаимодействия и клиент, и компания несут дополнительные риски от возможных недобросовестных действий контрагента.

Рискуют также предприятия малого и среднего бизнеса, которые активно осваивают новые технологии работы с клиентами.

ября в Москве прошла VIII Практическая бизнес-конференция « Кредитование и риски в розничном банке». Организатор.

Представители банков, рейтинговых агентств, оценочных, страховых компаний, Национального бюро кредитных историй делились опытом управления рисками и снижения издержек в сегодняшней экономической ситуации. Госбанки лидируют во всех сегментах, даже в розничном кредитовании. По данным Рус-Рейтинг, озвученным управляющим директором Александром Овчинниковым, доля просроченной задолженности, которая в июне г.

В НБКИ была разработана скоринговая модель, учитывающая такие факторы, как социальные связи. Заместитель директора Департамента по работе с проблемными активами Связь-Банка Максим Саблин считает важным направлением развития банковской сферы стандартизацию различных аспектов деятельности самим банковским сообществом. Он рассказал об одном из таких стандартов: Сегодня ряд крупных игроков рынка готовы внедрять стандарт, по нашим прогнозам, через полгода их число значительно увеличится.

Стандарт вводит основные формы реструктуризации, способы оценки заемщика, сроки принятия решений, дает клиенту понимание действий банка при возникновении просрочки, позволяет сделать взаимодействие прозрачным и находить пути досудебного урегулирования ситуации, помогать клиенту. Виктор Шпрингель считает, что стандартизация поможет сделать банковский бизнес более прозрачным и избежать жестких мер государственного регулирования. Консультант по математическому моделированию компании Егор Бурлаков рассказал, как можно снизить расходы банка на работу с просроченной задолженностью: Павел Самиев отметил, что в году темпы розничного кредитования снизятся, но стагнации не будет.

Необеспеченную розницу ожидает в году наибольшее торможение: По его мнению, потенциал для роста заключен в ипотеке и кросс-продажах некредитных продуктов.

Ваш -адрес н.

Эти изменения затрагивают как российских производителей фармацевтической продукции, так и импортеров, и перед отраслью стоит задача передавать регулятору сведения о движении продукции с момента её производства до вывода из обращения. Чтобы отвечать требованиям СМДЛП, всем участникам цепочки поставок лекарственных препаратов, в том числе производителям и 3 -операторам, потребуется изменение действующих бизнес-процессов.

Предполагается, что регулятор представит финальные требования не позднее конца ноября года. Временной риск Несмотря на довольно значительный запас времени, одним из основных рисков для производителей и импортеров фармацевтической продукции является возможная нехватка времени на техническую подготовку и перенастройку производственного оборудования для осуществления маркировки и агрегации лекарственных препаратов в транспортную упаковку агрегация вторичной упаковки до уровня короба или паллеты , а также на доработку функциональных возможностей систем учета.

Стремясь компенсировать снижение доходности бизнеса и стагнацию в области корпоративного кредитования, банки в последний год.

заработать на рознице будет все труднее, но ВТБ, как госбанк, получит преимущества, считают эксперты Фото: По сравнению с годом показатель вырос в 2,35 раза. Рынок позитивно оценил результаты ВТБ: Реклама на РБК . заработать на рознице В году ВТБ ставит цель по чистой прибыли — не менее млрд руб. Поддерживать заявленный уровень маржи ВТБ планирует в том числе за счет розничного кредитования.

Дополнительным фактором поддержания уровня маржи будет снижение стоимости фондирования, рассчитывают в ВТБ. Но Моос признал, что продолжающееся снижение ставок кредитования и усиление конкуренции будут сдерживать рост маржи. Оценка планов Опережающий рост розничного кредитования — общая тенденция в российском банковском секторе. Лидером по темпам роста стал сегмент кредитных карт, заявляли в объединенном кредитном бюро ОКБ. Эксперты считают ориентацию на розничный сегмент в текущих условиях оправданной.

Пресс-служба

Розничная торговля в России. Как снизить риски и выиграть конкуренцию? Но конкуренция растет только в небольших городах с населением менее 1 млн человек.

Обязанности: Разработка бизнес-требований и функциональных требований отдела анализа и сопровождения бизнес-процессов розничных рисков.

Такой вид кредитования довольно выгоден для банков, поэтому не удивительно, что банки стараются принимать активное участие в выдаче таких кредитов. Но так как это очень молодая программа кредитования, то не стоит забывать и о том, что материальная база довольная ограничена, а подсчитать риски связанные с кредитованием малого бизнеса весьма проблематично.

Конечно, увеличить материальную базу возможно за счет получения поддержки со стороны государства. Но не стоит забывать, что по статистике российские банки выдают кредит по более высокие проценты, нежели западные банки. Поэтому за свой риск при выдаче кредита, банки получают достаточно внушительное вознаграждение. В большинстве своем коммерческие банки повышают процентную ставку по кредиту для малого бизнеса, тем самым стараясь уменьшить риск. Чтобы процентные ставки были снижены необходимо уменьшить уровень риска.

В последние время наблюдается тенденция к выдаче кредитов тем организациям, которые занимаются приоритетной для данного региона деятельностью, или деятельность которых направлена на развитие региона. При этом отводится главное место оценке таких факторов, кА: Существуют принципы, которые для каждого клиента определяются при индивидуальном подходе, например, что будет представлено в залог, кредитная история.

Руководитель направления Кредитные риски розничного бизнеса

Автор Петр Шевченко Стремительный рост потребкредитования заставил НБУ добавить в список стресс-тестирования новые банки, активно кредитующие физлиц. Участники рынка говорят, что опасения регулятора небезосновательны Темы прироста в сегменте потребительского кредитования находятся на десятилетнем пике. Она сообщила, что сейчас в зоне риска находятся более 10 банков без определенных бизнес-моделей. Собственники более 10 банков не понимают, что с ними делать.

У них есть три варианта В мае года НБУ начнет стресс-тестирование 29 банков - это на 5 банков больше, чем в году.

Практические наработки по созданию Управления розничного бизнеса. Краткие Заместитель Начальника УРБ - Риск-менеджер. Организация.

Далее вычисляется ненормированный вектор приоритетов правил относительно цели А: Количество используемых правил для построения коллективной модели можно определить как средневзвешенное количество правил каждого из экспертов, округленное к большему. Разработано программное обеспечение, реализующее предложенные автором методы и алгоритмы построения скоринговых моделей, которые в отличие от известных инструментальных средств позволяет строить модели в виде дерева решений на основе статистической информации и знаний экспертов в области кредитования.

В ходе диссертационного исследования было разработано программное обеспечение на языке , предназначенное для построения скоринговых моделей с возможностью интеграции с корпоративной информационной системой кредитной организации и позволяющее: В условиях расширения предложений кредитных продуктов и банковских услуг, роста банковского бизнеса и усложнения его характера необходимо создать адекватный комплексный механизм управления рисками. Таким механизмом в розничном кредитовании является система кредитного скоринга.

В случае недостаточного объема, качества, недостоверности статистической информации, необходимости учитывать существенные изменения экономической ситуации для построения скоринговых моделей можно воспользоваться знаниями кредитных экспертов. Для улучшения эффективности работы в розничном кредитовании скоринговые модели можно использовать на различных этапах работы с клиентом, начиная с получения первой заявки от заемщиков, через организацию работы с текущими заемщиками, и заканчивая повышением лояльности клиентов к кредитной организации.

Метод учитывает различную значимость каждого из экспертов в кредитной организации, позволяет устранить противоречия в суждениях. Публикации автора по теме диссертации Публикации в изданиях, рекомендованных ВАК: Московский государственный университет экономики, статистики и информатики - М.

КРЕДИТОВАНИЕ И РИСКИ В РОЗНИЧНОМ БАНКЕ. Мальчишки отняли копеечку 3

Спектр тем, затронутых на дискуссионных площадках конференции, оказался очень широким. Розничное кредитование в году по прежнему остается драйвером развития банковского сектора. Значимость управления рисками для определения тактики и стратегии банков все больше возрастает.

Риски розничного портфеля Попробуем разобраться, соответствует ли бизнес-целям банка применение Gini и AUC-ROC в моделировании.

Однако в скором времени тенденция может измениться, и в авангард выйдут потребительские кредиты и автокредитование В кризисный период для розничного рынка, который пришелся на годы, рост совокупного кредитного портфеля приходился только на ипотеку. Этот сегмент считался наиболее стабильным — он демонстрировал минимальную просрочку. Однако со второго полугодия года наблюдается оживление необеспеченного кредитования и автокредитов, причем последние стали наиболее быстрорастущим сегментом.

Однако рост автокредитования и необеспеченного портфеля будет связан в первую очередь с эффектом низкой базы прошлых лет. При этом в среднесрочной перспективе у необеспеченного кредитования наименьший потенциал роста. Долговая нагрузка населения в России остается ниже мировых стандартов. По мнению аналитиков Бинбанка, это ужесточение будет замедлять рост сегмента, в целом не препятствуя его восстановительной динамике.

Скорее всего, темпы роста цен на недвижимость в году будут соответствовать номинальной динамике ВВП. Это означает сохранение достаточно благоприятной для покупателя конъюнктуры на рынке и вместе со снижением процентных ставок должно способствовать росту спроса на жилье и ипотечные кредиты. Ипотека остается одним из немногих сегментов, растущих как в кризис, так и в условиях роста экономики при крайне низкой доле просроченной задолженности.

Снижение ставок, действие программ поддержки ипотеки на государственном уровне и невысокая обеспеченность жильем населения делают сегмент наиболее перспективным в среднесрочном периоде. Среди всего портфеля необеспеченных кредитов отдельного внимания заслуживает сегмент кредитных карт как наиболее перспективный для российской экономики, так как на человек в России приходится всего кредиток.

Работа Риск менеджер розничного бизнеса Нур-Султан (Астана)

Аналитическая поддержка крупного розничного бизнеса для снижения операционных рисков"Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", , 2 Группа ВТБ вышла на рынок розничных банковских продуктов не так давно: На специальной пресс-конференции представители банка рассказали о последних технологических новшествах, внедренных в банке в целях снижения рисков розничного кредитования.

В силу необходимости обрабатывать тысячи, десятки тысяч операций ежедневно розничный банковский бизнес требует применения современных технологий обработки информации на всех стадиях - привлечения клиента, управления взаимоотношениями с существующими клиентами, эффективного управления просроченной задолженностью и предотвращения мошенничества. Внедрению в банке ВТБ 24 ряда продуктов по аналитической поддержке кредитных решений подразделения компании была посвящена специальная пресс-конференция, в которой приняли участие старший вице-президент, директор департамента анализа рисков ВТБ 24 Вадим Кулик и глава представительства подразделения по аналитической поддержке кредитных решений в России и СНГ Даниэль Зеленский.

Управление рисками в розничном банкинге. Новые старые вызовы // New old challenges. Бизнес-центр «СЕВЕРНАЯ БАШНЯ». Москва-.

Елена Хоркина возглавила департамент розничных рисков Росбанка Она будет отвечать за риск-политику и управление розничным кредитным портфелем, развитие систем принятия решений и риск-платформы данных, а также за исполнение функции верификации во всех процессах банка. Одним из приоритетных направлений деятельности Елены станет выстраивание и развитие интеграции по направлению розничных рисков группы в России для более эффективного партнерского взаимодействия с розничным бизнесом.

Биография Елена Хоркина более 20 лет работает в банковской сфере, из которых 10 лет в розничном бизнесе и 7 лет в розничных рисках. Елена обладает глубокой профессиональной экспертизой в обоих направлениях. Свой профессиональный путь в банковской сфере Елена начала в году в Международном московском банке ММБ и прошла путь от специалиста до руководителя центра кредитования физических лиц, занималась развитием и продажами кредитных продуктов.

Продолжила карьерное развитие в Банке Москвы и в Московском кредитном банке в профильном направлении деятельности.

3 простых формулы для оценки рисков компании